Пластиковые карты

Символической точкой отсчета в мировой истории пластиковых карт принято считать встречу внука основателя одного из крупнейших американских универмагов Альфреда Блумингдейла, главы небольшой финансовой компании Hamilton Credit Corporation Фрэнка Макнамары и юриста этой компании Ральфа Шнайдера, которая случилась в 1949 г. в одном из ресторанов Манхэттена (Нью-Йорк, США). В результате этой дружеской беседы за столом и появилась на свет карта Diners Club*(1) - первая массовая платежная карта в мире, как считают многие исследователи.
Что именно подсказало друзьям идею выпуска платежной карты - на этот счет история не дает однозначного ответа. По одной версии это был опыт некоего американца, позволявшего знакомым за определенный процент пользоваться его счетом в банке для оплаты покупок, по другой - опыт японских предприятий, которые после окончания Второй мировой войны, когда Япония оказалась в кризисной ситуации, выдавали сотрудникам сначала расписки, по которым люди могли получить в определенных магазинах и столовых товары и продукты в счет будущей зарплаты, а потом вместо расписок стали выдавать картонные карты

Пластиковые карты
Состояние на 1998 г.
Плата за годовое обслуживание
Классификация современных карт
Расчетная карта
Банковские платежные карты

Новые банковские продукты на базе смарт-карт
Платежи в системе выполняются в режиме онлайн.
Эквайрер выставляет эмитенту требование к оплате.
Совместимость за счет следования стандартам.
Карты с магнитной полосой и технология работы
Бесконтактные карты

Спецификации EMV
Подмножество спецификаций EMV
Схема функционирования карт с электронными неналичными
Российские платежные системы
Платежная система СТБ КАРД
Платежная система CyberPlatR
Платежная система ACCORD
Схема расчетов в платежной системе Рапида
Платежная система Волга 
Diners Club International
Структура платежной системы
Правила работы с банками-сублицензиатами
Деятельность платежной системы Visa в России
Visa Corporate


Новые технологии и стандарты

Сертификация российских производителей и разработчиков оборудования
Europay International.
MasterCard Electronic
Программы выпуска совместных и клубных карт
MasterCard в России
Самой элитной считается карта Centurion.
Круг вопросов, на которые необходимо ответить.
Первый шаг состоит из трех параллельных процессов:
Стандарты безопасности для расчетов через Интернет
Прохождение платежной транзакции
Национальные особенности карточного рынка и бизнеса
Законодательство, нормативная база, надзор
Зачем банку эмитировать карты

Определение продуктового ряда
Организационно выделенная структура
Отношения с центральными функциональными подразделениями
Куратор программы из числа членов правления банка
Современная ситуация
Фактор снижения переменных издержек.
Построение экономической модели
Доходы и расходы карточного центра прибыли
Вопрос брэндинга.
Страховой депозит- неснижаемый остаток
Операции покупок
Овердрафт
Эквайринговые операции не так просто устроены.
Терминал стоит не менее $600.
Соображений относительно месторасположения ПВН.

Сумма накладных расходов
Организация и эксплуатация
Импринтеры
Балансовая модель активов и пассивов
Экономические тенденции
Разработка и реализация зарплатного проекта
Этапы и методы подготовки и заключения соглашения
Выпуск карт сотрудникам и начало операций
Стоимость банкоматов и инкассации
Револьверная овердрафтная карта
Потенциал российского рынка кредитования физических лиц
Совместные и афинити-карты
Карты корпоративной принадлежности

Безопасность работы с картами.
Определение риска и связанные с ним понятия
Классификация рисков
Служба контроля рисков - бэк-офисное подразделение.
Кредитный риск в карточном бизнесе
Эмиссионный кредитный риск
Методы входного контроля риска и принятия решений о выпуске карты
Управление параметрами риска
Мониторинг операций в торгово-сервисной сети
Мошенничество в виде приобретения права на чужое имущество
Фиктивное письмо от Ситибанка
Грабеж и разбой в отношении держателей платежных карт

Разбой определен в Уголовном кодексе РФ
Сопутствующие и производные преступления в карточном секторе
Статистический подход - линейная регрессия
Основы разработки рейтинговой таблицы, ее проверки и настройки
Метод построения рейтинговых таблиц
Новый вид мошенничества - фишинг
Пример фишингового письма
Основной вопрос - кто оплатит убытки?
Роль платежных систем
Претензии, связанные с подозрением на мошенничество.

Сокращение издержек клиента на банковское обслуживание
Средние совокупные издержки
О новом Положении Банка России и его принципах
Новые нормы разрешительного характера
Лимит предоставляемого кредита
Расходный лимит по каждому сотруднику
Предоставление процессинговых услуг
Ответственность банка перед клиентами при операциях с платежными картами
Ответственность банка-эмитента вследствие технических сбоев

Ответственность исполнителя за имущественный вред
Убытки - профессиональный риск банка.
Пластиковая карта как комплексный продукт
Тираж не может быть менее 100 тыс.
Печать на пластиковых картах
Полноцветная печать
Различают обязательную и добровольную сертификацию
Суть простейшей статической аутентификации
Жизненный цикл карты
Данные шифруются посредством ключа КЕК
Схема персонализации на эмбоссере

Библиотека приложения инициализации микросхемы
Импринтер с механизированной постановкой суммы платежа
Платежный терминал
Клиринговые расчеты.
SMS-банкинг, интернет-банкинг
Доходы от агентских программ для сторонних банков
Безопасность процессинговых центров
Процессинговый центр компании UCS
DCS круглосуточной службы поддержки
Микропроцессорная медицинская карта пациента МРК-А
Как и когда они догонят карту пациента?

Компоненты открытой медицинской карточной системы
Электронный кошелек
Торговая карта обладает дисконтными свойствами.
Защита покупателя от утраты карты
Покупатель - различия по назначению
Обслуживание элитных карт очень дорого.
Свои карты первому партнеру эмитировать не обязательно.
Цена - различия по технологиям
Карта должна обрабатываться по возможности локально.
По чужим картам предоставляется меньшая скидка.
Корпоративная система
Рост эмиссии БСК
Техническая основа мультиаппликационных карт
Безопасность и многофункциональность

Проект Octopus в Гонконге
Структура идентификационных данных СКМ
Структура кода льготных категорий населения РФ
Дебетование счета по окончании учетного периода.
Электронные деньги (E-money)
Информационная технология системы SmartPay
Для защиты продавца используются механизмы безопасности
К порядку от хаоса путь наш лежит
Управление устройствами персонализации
На пути к универсализации карточных продуктов
Кредо НоваКарда
Путь к международному признанию


Содержание раздела