Мониторинг операций в торгово-сервисной сети


- лимит на максимальную сумму покупки, на максимальное количество операций, максимальную сумму операций по одной карте и т.д. При превышении лимита авторизационная система банка-эквайрера направляет в торговую точку сообщение свяжитесь с банком для проведения дополнительной проверки держателя карты;
- процедура сопоставления операции возврат покупки. Все операции возврат покупки сопоставляются с операциями в торговой точке за определенный период. В случае если операция не сопоставлена, она откладывается из обработки до окончания расследования.

Мониторинг операций в торгово-сервисной сети

Позволяет выявить подозрительные и мошеннические операции на ранней стадии. Мониторинг позволяет контролировать положение с мошенничеством в торгово-сервисной сети на предмет соответствия стандартам платежной системы. По результатам мониторинга необходимо проводить мероприятия по расследованию случаев возможного мошенничества для создания у торговых точек устойчивого ощущения постоянного контроля со стороны банка.

Естественно, степень расследования должна быть адекватна размерам мошенничества, иногда достаточно одного телефонного звонка в торгово-сервисную точку о необходимости подготовить документы по конкретной операции.

Преступления при операциях с платежными картами



При подготовке нового издания популярной практической энциклопедии Пластиковые карты авторский коллектив поставил себе задачу максимально расширить число потенциальных читателей, в связи с чем в книгу был включен этот раздел, посвященный квалификации и анализу преступлений, совершаемых при операциях с платежными картами. Знание банковского пластикового бизнеса необходимо не только самим банкирам и держателям карт, но и сотрудникам правоохранительных органов - милиции, прокуратуры, ФСБ - для эффективной борьбы с набирающими темпы экономическими преступлениями.
Исторически сложилось так, что любое имущество является не только предметом купли-продажи и иных сделок, предметом накопления и приумножения, но и объектом преступных посягательств. Всегда готовы найтись люди, которые, не имея на то законных оснований, попытаются завладеть имуществом других людей. Такие попытки издавна пресекались и изучались, в результате сложилась наука, именуемая уголовным правом.
Уголовное право изучает различные виды преступлений, среди них выделяют преступления в сфере экономики, в том числе преступления против собственности. Это такие формы хищения, как: кража, мошенничество, присвоение, растрата, грабеж и разбой.
С развитием высоких технологий традиционные формы преступных посягательств приобрели новый характер - в частности, говоря о банковских платежных и расчетных картах, целью преступников стало завладение указанными инструментами (либо связанной с ними идентифицирующей информацией) для того, чтобы иметь возможность распоряжаться средствами на карточных счетах. Такие хищения осуществляются не непосредственно у собственника, не из его жилища, а с его банковских счетов, что зачастую предполагает использование преступником схем межбанковских расчетов. Какую специфику несут преступления, совершаемые при операциях с платежными картами, и будет рассказано в настоящем разделе.
Мы не имеем возможности рассмотреть в настоящем издании все преступления, совершаемые при операциях с платежными картами, а потому уделим внимание лишь основным из них, наиболее распространенным в нашей стране.

Мошенничество при операциях с платежными картами

В современном русском языке термины мошенничество, мошенник, мошеннический достаточно широко распространены, они встречаются в художественной литературе, газетных и журнальных публикациях, в телевизионных репортажах, употребляются в быту. Поэтому у большинства людей, включая сотрудников банков, понимание этого явления сформировалось на житейском уровне. Однако мошенничество в его юридическом и бытовом понимании могут существенно различаться.
Наш правовой анализ необходимо начать с определения того, что же представляет собой с правовой точки зрения мошенничество, связанное с платежными картами банков, как оно определяется и какие особенности имеет.


Мошенничество - это преступление против собственности, которое является уголовно наказуемым по ст. 159 Особенной части Уголовного кодекса РФ. Состав преступления по данной статье характеризуется либо хищением чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, либо приобретением права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Состав ст. 159 УК РФ является особо квалифицированным, т.е. содержит несколько частей, предполагающих дополнительные факультативные признаки - совершение мошенничества группой лиц по предварительному сговору, с использованием служебного положения, совершение мошенничества организованной группой и т.п., с ростом порядкового номера части возрастает и предусмотренная Уголовным кодексом степень ответственности за данное преступление. Максимальная установленная санкция по ч. 4 ст.159 УК РФ составляет до 10 лет лишения свободы.

Соответственно согласно ч. 4 ст. 15 УК РФ мошенничество относится к разряду тяжких преступлений. Это влечет за собой определенные правовые последствия.
Один из базовых принципов уголовной ответственности - принцип вины (ст. 5, ст. 24-26 УК РФ) - предполагает, что лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и их последствия, в отношении которых установлена его вина.

При этом существуют и признаются отечественным уголовным законом только две формы вины - совершение преступления умышленно или по неосторожности. Проще говоря, человек может быть признан виновным в совершении преступления и привлечен к уголовной ответственности только тогда, когда он совершил его умышленно или по неосторожности. Исходя из диспозиции*(111)
нормы ст. 159 УК РФ, а также ч. 4 ст. 15 УК РФ, предполагается, что мошенничество может быть совершено только умышленно, что в принципе очевидно. Обман или злоупотребление доверием предполагают, что преступник заведомо знает, что вводит жертву преступления в заблуждение, либо злоупотребляет ее доверием. Например, человек оставил свою кредитную карту на столе в гостиничном номере, а недобросовестный уборщик номера взял карту и воспользовался ею для оплаты покупки в интернет-магазине.

В этом случае имеет место мошенничество путем злоупотребления доверием.
Мошенничество не может быть совершено по неосторожности, т.к. последнее в трактовке УК РФ предполагает легкомыслие или небрежность (ч.1 ст. 26 УК РФ).
Практикующим экономистам (и, естественно, держателям карт - потребителям банковских услуг) необходимо знать, что нормы Общей (ст.1-104 УК РФ) и Особенной частей (ст. 105-360 УК РФ) Уголовного кодекса РФ дополняют друг друга и используются совместно. Уголовное законодательство России состоит только из Уголовного кодекса (ч.

1 ст. 1 УК РФ), т.е. никакой другой закон, кроме Уголовного кодекса, не может быть основанием уголовной ответственности в нашей стране, при этом в Общей части Кодекса сконцентрированы описание принципов уголовного закона, порядок его действия в пространстве и времени, дано понятие преступления и его видов, раскрыты общие требования к субъекту преступления (преступнику), определены виды наказания и случаи их назначения, обстоятельства, исключающие уголовную ответственность, и т.п. Специфика в том, что эти разделы имеют общее действие, распространяясь на все статьи Особенной части УК РФ, где содержатся описания конкретных преступлений.
Возвращаясь к определению мошенничества, обращаем внимание читателей на то, что законодатель выделяет, по сути, два вида мошенничества:
мошенничество в виде хищения чужого имущества;
мошенничество в виде приобретения права на чужое имущество. Оба вида мошенничества предполагают совершение преступником обманных действий или действий по злоупотреблению доверием. В чем отличие между этими двумя видами мошенничества?

Мошенничество в виде хищения

В бытовом понимании синонимами к термину мошенник являются такие слова, как шельмец, плут, пройдоха.
Однако если ребенок совершит обман своих родителей, взяв деньги на одни цели - оплату за обучение, а потратит на другие - например на катание на аттракционах, то к нему может быть применим термин шельмец или мошенник, но лишь в бытовом плане.
Уголовно-правовая квалификация мошенничества предполагает это преступление как одну из форм хищения чужого имущества, а обязательным признаком хищения является причинение ущерба собственнику или иному владельцу этого имущества. Ребенок не причиняет ущерба своим родителям, если денежные средства потрачены им на себя, но не по тому направлению, на которые они были в действительности ему выделены. Ребенок является членом семьи своих родителей, в рамках которой осуществляется совместное владение и пользование семейным имуществом, кроме того, он не подлежит уголовной ответственности, если не достиг 16-летнего возраста.
В Уголовном кодексе РФ хищение чужого имущества предусматривает (примечание 1 к ст. 158 УК РФ) следующие признаки: совершение с корыстной целью противоправного безвозмездного изъятия и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Интересные записи



Содержание раздела