Сопутствующие и производные преступления в карточном секторе


Для борьбы с преступниками, которые загоняют жертвы в безлюдные районы, службы безопасности американских банков, таких, как Bank of America, Well Fargo, контролируют свободу проезда по близлежащим улицам. Все маршруты, по которым осуществляется проезд в центр, должны быть свободны. В случае необходимости для этой работы привлекается полиция.
К сожалению, современные условия демонстрируют появление аналогичных как по способам совершения, так и по степени организации преступлений и у нас в России в крупнейших городах - Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Екатеринбурге, Уфе и др.

Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов

Согласно ч. 1 ст. 187 УК РФ изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов представляют собой изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Преступление является тяжким, квалифицированным, факультативный квалифицирующий признак - совершение преступления организованной группой (ч. 1 ст. 187 УК РФ).
Изготовлением поддельных кредитных или расчетных карт является как частичная их подделка, так и изготовление полностью поддельных карт, при котором обеспечивается их существенное сходство с подлинными картами по размерам, дизайну и другим параметрам.
Сбыт поддельных карт представляет собой, с нашей точки зрения, только их передачу изготовителем либо посредником другим лицам на возмездной или безвозмездной основе. Однако некоторые специалисты-криминологи склоняются к тому, что сбытом поддельных кредитных или расчетных карт следует считать также непосредственное их использование для осуществления расчетных операций, как это характерно, к примеру, для определения сбыта поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186 УК РФ).
Такой подход является в корне неверным по следующим основаниям: при расчете в том числе за товары и услуги поддельными деньгами или ценными бумагами в результате их сбыта эти инструменты и мнимые ценности передаются от преступника другому лицу, фактически определяя и переход соответствующих прав, которые в силу подделки являются фиктивными, т.е. реально несуществующими. При этом потерпевшая сторона не осознает, что получает подделку.
Если потерпевший осознает, что ему предлагают подделку, то речь может идти о покушении на сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст.30, 186 УК РФ).
При возмездной или безвозмездной передаче поддельных денег или ценных бумаг другому лицу, которое заведомо знает, что получает подделки, и, как правило, намерено осуществить их последующую реализацию или использовать в своих мошеннических действиях, речь также идет о сбыте.
В обоих рассмотренных случаях имеет место физическая передача подделок от преступника к новому владельцу - будь то потерпевший (1 случай) или другой преступник (2 случай).
Однако в ситуации со сбытом поддельных кредитных или расчетных карт, если подделка используется для расчетов, ее физической передачи от преступника сотруднику магазина, банка, парикмахерской и т.п. не производится. Преступник при осуществлении расчетов поддельной картой по сути вводит работников торговой точки в заблуждение относительно своего действительного статуса как держателя карты - он предоставляет карту для осуществления расчетов, после чего карта ему возвращается. Преступник не осуществляет сбыта подделки, а осуществляет мошеннические действия, путем обмана завладевая имуществом магазина. В случае же со сбытом поддельных денег и ценных бумаг при осуществлении расчетов подделки не возвращаются сбытчику, а остаются у нового пользователя.

Именно в силу этого обстоятельства, а именно - вовлечения подделок в платежный оборот, сбыт поддельных денег и ценных бумаг криминализирован законодателем.
Таким образом, сбыт поддельных кредитных или расчетных карт представляет собой только их возмездную или безвозмездную передачу другому лицу, которое заведомо знает о том, что приобретает подделки, и, как правило, имеет целью их последующий сбыт или использование в мошеннических целях.


Распространен случай, когда изготавливаются подделки, хотя и не имеющие внешнего сходства с оригиналом, но полностью копирующие магнитную полосу оригинальной карты, ее номер, при этом, как правило, преступник сбывает их вместе с ПИН-кодом.
По имеющейся информации*(125)
в России преступными группами все чаще используются комплексные технические средства, необходимые для изготовления поддельных расчетных карт, - на банкомат монтируются не просто какая-либо панелька, позволяющая запоминать ПИН-код, а целый блок связанных и синхронизированных устройств. Например, в приемную щель банкомата вставляется портативный считыватель магнитной полосы (на профессиональном жаргоне скин девайс или скинер*(126)), а над клавиатурой монтируется микрокамера. В результате любой операции клиента через этот банкомат преступники получают необходимый и достаточный набор для осуществления подделки - дамп карты клиента и ее ПИН.
С учетом этих изменений мы бы могли рекомендовать банкам не реже одного-двух раз в день производить технический осмотр банкоматов, особенно установленных в удаленных местах (метро, торговые центры, вокзалы), на наличие таких устройств. Это позволит повысить безопасность операций клиентов.

Сопутствующие и производные преступления в карточном секторе

Под сопутствующими и производными преступлениями в сфере карточного бизнеса мы имеем в виду действия, необходимые для распределения и легализации преступных доходов. Эти действия также не лишены криминальной составляющей.
Речь идет о таких преступлениях, как незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ), лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ), легализация (отмывание) имущества, приобретенного лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ), приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем (ст.

175 УК РФ), и др.
С развитием электронной коммерции стало очень выгодно использовать для мошеннических действий так называемые электронные магазины. Создавая такой магазин, преступники получают определенное преимущество по сравнению с традиционным способом совершения мошенничества, ведь им нет необходимости так или иначе контактировать с жертвой лично. Однако часто электронные магазины преступников создаются без фактического создания юридического лица, что является незаконным предпринимательством (ст.171 УК РФ), либо с созданием юридического лица, но без цели продажи товаров и оказания услуг, что очевидно (лжепредпринимательство, ст.

173 УК РФ). Создание магазинов электронной торговли или юридических лиц преследует своей целью обеспечение и прикрытие преступной деятельности.
Рассмотрим ситуацию, когда преступление совершается для легализации или распределения преступных доходов.
Например, преступники воспользовались похищенной картой в магазине, в результате чего приобрели шубу и другие вещи общей стоимостью $15 000. В принципе все эти вещи им не нужны. Поэтому за основным преступлением - мошенничеством, как правило, следует другое преступление - либо легализация (отмывание) имущества, приобретенного лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ), когда преступники сами сбывают на рынках, через ломбард или иным способом похищенные вещи, либо продажа похищенного скупщикам краденого, которые, в свою очередь, несут уголовную ответственность по ст.

175 УК РФ.
При расследовании уголовных дел по фактам мошенничества с кредитными и расчетными картами правоохранительным органам и службам безопасности банков надо иметь в виду, что в большинстве случаев, когда преступники в результате хищения получают не деньги, а другие ценности, за мошенничеством обязательно следуют другие преступные действия, нацеленные на легализацию похищенного, его трансформацию в денежную форму и распределение выручки между соучастниками преступления.

Использование банками средств Интернета для борьбы с киберпреступностью

Зарубежные коммерческие банки активно используют средства глобальной сети Интернет для борьбы с мошенничеством и другими преступлениями, совершаемыми в отношении самих банков и их клиентов. Для этого на веб-сайтах банков во взаимодействии с правоохранительными органами создаются специальные разделы, так называемые WANTED POSTERS, т.е. объявления о розыске. Это своеобразный электронный аналог стендов Их разыскивает милиция, устанавливаемых при входе в помещения отделов внутренних дел в нашей стране.
На примере постера американского банка Wells Fargo ( 4) можно видеть, что публикуются не только фотографии предполагаемых преступников, но и их имена, суммы вознаграждения от банка за поимку преступника или предоставление информации о нем, контактные телефоны, а также краткое описание фактически совершенных разыскиваемыми лицами преступлений. Подобные электронные стенды полезны не только для клиентов банка, но и для его сотрудников, особенно это касается многофиалиальных банков, когда объектами преступных посягательств становятся клиенты разных отделений и филиалов.

Интересные записи



Содержание раздела