ФОРМИРОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В РОССИИ И ЕЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДО 1917 г


Общества взаимного кредита
судо-сберегательные и кредитные товарищества получили развитие главным образом среди деревенского населения, а для обслуживания городских предпринимателей (преимущественно ремесленников, мелких и средних торговцев и т.д.) в России развивалась другая форма кредитной кооперации  Общества взаимного
кредита (ОВК).
Эти кредитные учреждения строились по принципу взаимной материальной ответственности их членов за дела общества. Отличительная особенность ОВК заключалась в отсутствии паевого капитала. Каждый участник делал взнос в оборотный капитал общества и принимал на себя ответственность за его операции в десятикратном размере к сумме вступительного взноса. От суммы вступительного взноса каждого участника зависела величина предоставляемых ему кредитов. Кредит заключался в том, что общество ставило свою подпись на векселе, принимая на себя коллективную ответственность за сумму, на которую он записан, с правом взыскать ее с заемщика.

Если, например, размер ответственности для члена общества был установлен в 300 руб., он выплачивал наличными только 30 руб., но это давало право на кредит в 300 руб. Прибыль от операций общества, за вычетом отчислений в запасный и другие фонды, распределялась пропорционально участию в капитале.
Общества взаимного кредита производили учет и выдачу ссуд под векселя, ценные бумаги и различные товарные операции. Пассивы у них формировались за счет взносов, текущих счетов и вкладов.
Первое Общество взаимного кредита возникло в Петербурге по инициативе Е.И. Ламанского для оказания помощи мелким торговцам, пострадавшим в 1862 г. от пожара на Апраскином и Щукинском рынках. Устав Общества был утвержден в апреле 1863 г. и примерно через год, в марте 1864 г., оно приступило к работе.

В нем было зарегистрировано тогда 200 членов (юридических и физических лиц), оборотный капитал составлял 14 330 руб., а максимальный взнос для каждого участника ограничивался 30 руб.
Подобные общества стали создаваться и в других крупных городах. Положение их было достаточно сложным, так как практически сразу они ощутили жесткую конкуренцию со стороны коммерческих банков. Вместе с тем увеличение числа ОВК и рост объемов производимых ими операций обусловили необходимость установления общих правил учреждения и организации деятельности таких кредитных учреждений. Высочайше утвержденное 31 мая 1872 г. Положение Комитета министров явилось первой попыткой в этом направлении.

Оно предоставляло право министру финансов утверждать уставы Обществ взаимного кредита по образцам Пензенского, Новочеркасского, Харьковского и Варшавского ОВК. Данное Положение устанавливало и ряд ограничений в деятельности обществ, в частности:


  • максимальный размер кредита не должен был превышать его минимального значения более чем в 50 раз, а уровень последнего, в свою очередь, устанавливался общим собранием Общества;

  • лица, состоящие членами одного ОВК, не могли быть в то же время членами другого такого же общества.


Новизна дела, определенная бесконтрольность, непонимание членами администрации своих задач были причинами многих ошибок, а зачастую и злоупотреблений в деятельности первых обществ. Они стремились подражать банкам и даже конкурировать с коммерческими банками, допускали нарушения уставов и уклонялись от выполнения своих прямых обязанностей, часто попадая в затруднительное положение и теряя доверие к себе. В результате с 1864 по 1883 г. в России было образовано лишь 94 Общества взаимного кредита [6]*.
В последующие десять лет (18841894 гг.) не возникло ни одного ОВК, так как Министерство финансов не утверждало уставов из-за планируемого их пересмотра, но в действительности к такому пересмотру оно и не приступало. Причины здесь следует искать в том, что царское правительство на первом этапе относилось к ОВК с недоверием и не считало их жизнеспособными. Долгое время, например, Государственный банк не принимал к учету векселя ОВК, весьма неохотно предоставлял им и кредиты.

В подобных условиях могли выжить только наиболее сильные общества  за счет качественного улучшения проводимых операций.

Примером может служить Московское купеческое ОВК, благополучно пережившее банковские банкротства, кризисы российской финансово-кредитной системы и в целом нормально работавшее вплоть до октябрьских событий 1917 г. Устав этого ОВК, утвержденный в 1869 г., предусматривал проведение следующих операций:


  • прием от членов Общества и посторонних лиц денежных вкладов  до востребования и на срок с определенными условиями и выдачей билетов (именных и на предъявителя), а также на хранение (с выдачей вкладчикам свидетельств);

  • прием денег на текущий счет (простой или условный), но только от членов Общества;

  • учет торговых векселей за двумя подписями, предоставляемых членами Общества;

  • ссуды членам Общества под залог недвижимости, драгоценных металлов и товаров, а также под товары по текущему счету;

  • выдачу ссуд под залог ценных (процентных) бумаг и открытие юридическим и частным лицам (предоставляющим ценные бумаги в большом количестве и заслуживающим полного доверия) особых счетов, за что взимался дополнительно 1% относительно учетного процента;

  • учет векселей, обеспеченных ценными бумагами и недвижимостью;

  • выдачу денег под реверсы (так назывались письменные обязательства одного лица другому, в которых давались гарантии чего-либо или что-то удостоверялось  к примеру, обязательство выкупить данный в залог вексель).


Практическая деятельность Московского купеческого ОВК быстро убедила его членов в существенной ограниченности положений устава. Они считали необходимым пересмотреть его, значительно расширив свои права, а также включить в него новые операции. Совет ОВК подготовил свои предложения по изменению устава и направил их министру финансов. В них, в частности, предусматривалось:


  • предоставить членам ОВК возможность кредитоваться по учету векселей на сумму, превышающую размер кредита, который назначался каждому из них при вступлении;

  • упростить и облегчить условия выхода из Общества;

  • возвращать 10% взноса членам, выбывающим в связи с ликвидацией дела, несостоятельностью, прекращением гражданской правоспособности или смертью;

  • предоставить право членам ОВК передавать свои членские взносы другим лицам при условии их принятия в Общество с возложением на них обязательств выбывающих членов;

  • разрешить не членам Общества вносить деньги на текущие счета и получать ссуды под высоколиквидные залоги;

  • открывать временные отделения ОВК на ярмарках и т.д.


Министерство финансов, однако, не утвердило предлагаемые изменения и согласилось лишь с предложениями по частным вопросам организационного характера [7].
Подобная ситуация сложилась и с другими российскими ОВК, поэтому чтобы заявить о своих нуждах и разработать типовой устав, в 1895 г. в Харькове был созван 1-й съезд представителей Обществ взаимного кредита. Затем для окончательного рассмотрения проекта устава в 1898 г. в Петербурге был созван 2-й съезд представителей ОВК. Принятый на этом съезде проект устава тем не менее не был утвержден министром финансов, так как политика правительства в отношении ОВК практически не претерпела изменений.

И только в 1907 г. Министерство финансов предложило 3-му съезду представителей ОВК (Петербург) свой вариант типового устава и обязалось содействовать их дальнейшему развитию.
Новая эпоха в развитии Обществ взаимного кредита в России начинается после открытия в Петербурге в 1909 г. Центрального банка Обществ взаимного кредита. С его появлением количество ОВК начинает резко увеличиваться: в 1909 г. приступили к работе 88 новых обществ, в 1910 г.  120, в 1911 г.  165, в 1912 г.  155 и в 1913 г.  181 общество. Первая мировая война прервала эту тенденцию  в 1914 г. было открыто 72 новых общества, а в 1915 г.  только 8.
К началу 1914 г. показатели деятельности ОВК выглядели следующим образом:
количество обществ  1108;
число членов обществ  643 355;
оборотный капитал  129,6 млн руб.;
вклады и текущие счета  595,4 млн руб.;
учетно-ссудные операции  738 млн руб. [8].
Октябрьская революция отнеслась к Обществам взаимного кредита как к капиталистическим предприятиям. После национализации акционерных банков ОВК были ликвидированы распоряжением народного комиссара по делам финансов от 15 октября 1918 г.
С переходом советского правительства к новой экономической политике потребность в кредите (как в деревне, так и в городе) для возрождающегося народного хозяйства стала особенно настоятельной, что вызвало необходимость в восстановлении кредитной кооперации в России. Декретом ВЦИК и СНК от 24 января 1922 г. было разрешено основывать явочным порядком учреждения мелкого кредита, а несколько позже был опубликован типовой устав Обществ взаимного кредита. Но ОВК так и не получили должного развития и позднее были преобразованы в местные отделения потребительской кооперации.
Кооперативные банки
Вопрос об организации в России Центрального банка для кредитной кооперации впервые был поставлен на нижегородском торгово-промышленном съезде в 1896 г. Как впоследствии писал один из видных деятелей кредитной кооперации А.Н. Анциферов, это предложение являлось простой “декларацией”, так как фактически речь шла лишь о создании особой организации, которой переподчинялись бы функции Государственного банка по снабжению средствами кооперативных кредитных учреждений [9]. Сама идея создания банка была одобрена съездом, но по вопросу о статусе этого учреждения возникли разногласия, так как некоторые участники высказались против принадлежности его казне.

Интересные записи



Содержание  Назад  Вперед