Велихов выделяет четыре формы взаимного кредитования:


Источниками муниципального кредита могут выступать:

  • население;
  • государство;
  • частные кредитные учреждения;
  • другие органы местного самоуправления (взаимный кредит).

Попробуем рассмотреть особенности кредитования из первых трех источников и сравнить их (табл. 7.4).
Таблица показывает, каким образом могут сопрягаться интересы органон местного самоуправления и кредиторов.
Наиболее важная форма муниципального кредита - взаимный кредит, который подразумевает объединение ресурсов муниципальных образований для решения конкретных задач. Л. А. Велихов выделяет четыре формы взаимного кредитования:

  1. Посредничество при отыскании нужных кредитов.
  2. Создание учреждений, которые осуществляют взаиморасчеты между муниципальными образованиями без денег.
  3. Муниципальные банки, и которых ответственность ограничена долей участия каждого муниципального образования.
  4. Муниципальные банки взаимного кредита с солидарной ответственностью.

Применение той или иной формы взаимного кредита зависит от ряда условий и прежде всего от величины самого муниципального образования и его финансово-экономической мощности. Так, для городских органов местного самоуправления кредитная кооперация может осуществляться в рамках одного муниципального образования и выступать как
взаимное кредитование производственной деятельности муниципальных предприятий через организацию муниципальных банков. Причем в ряде муниципальных образований уже сегодня формируются финансово-промышленные группы, где взаимное кредитование очень гибко учитывает псе четыре формы взаимного кредитования. В данном случае орган местного самоуправления лишь участвует в организации кредитной кооперации, оставляя осуществление самих операций и ответственность по ним за муниципальными предприятиями.
Таблица 7.4
Особенности кредитования из трех источников



Объекты сравнения Население Государство Частные кредитные учреждения
Источники Средств Сбережения населения Государственные бюджетные ресурсы Средства частных кредитных учреждении
Возможные ограничения по кредиту Наличие средств у населения Наличие бюджетных ресурсов, правовые ограничения в отношении использования ресурсов, возможность возникновения зависимости от органа государственной власти, выдавшего кредит Достаточно высокий ссудный процент, возможность коррупции и дополнительных обязательств по кредиту
Формы кредита Долгосрочный облигационный заем Средне- или краткосрочный кредит Краткосрочный кредит

Для экономически слабых муниципальных образований способ взаимного кредита перемещается на уровень отношений между муниципальными образованиями и выступает как форма
объединения гарантий для получения наиболее дешевого и крупного займа, для которого требуются солидные гарантии. С другой стороны, непосредственно хозяйственной деятельностью занимаются не муниципальные предприятия, а община. В этом случае субъектами кредитной кооперации могут выступать и сами органы местного самоуправления.
И в первом и тем более во втором случае важно соблюдать ряд принципов:

  1. круговая ответственность всех членов товарищества всем своим имуществом по долгам товарищества (или солидарная ответственность);
  2. производительное назначение ссуд;
  3. малый район деятельности товарищества;
  4. выдача ссуд только членам товарищества.

Применение данных принципов дает возможность мелким муниципальным образованиям участвовать в более выгодных формах кредитования и быть конкурентами крупным муниципальным образованиям.



Содержание раздела