Основа Личного Финансового Плана план защиты


Основа Личного Финансового Плана план защиты
ЛФП это личный документ, в соответствии с которым вы будете осуществлять свою материально-хозяйственную деятельность. Этот документ призван упорядочить и организовать движение ваших финансовых потоков. Перевести их из разряда стихийных и эмоциональных действий в разряд осознанных и планируемых поступков.
Для большинства людей такой подход может оказаться чрезвычайно сложным, потому что у них напрочь отсутствуют какие-либо навыки самоорганизации. В этом случае мы можем порекомендовать вам обратиться к помощи финансового консультанта. Финансовый консультант будет вести вас некоторое время (от нескольких месяцев до нескольких лет), до тех пор, пока у вас не выработаются устойчивые навыки финансовой дисциплины.

Об этом читайте в конце книги.
Из нашего личного опыта консультирования, как мы уже говорили чуть выше, мы выделили два подхода к финансовому планированию. Один это «Безжалостная капитализация», второй «Умеренная капитализация». Различия этих финансовых планов в том, что первый заставляет работать, пока капитал не позволит осуществлять необходимые расходы, но не за счет вашего капитала, а за счет заемного (кредитов). Второй план используют люди, которые не хотят напрягаться и готовы умеренно растрачивать свой капитал в процессе накопления.

От вас зависит, что вы выберете и какой будет ваша стратегия инвестирования.
Но прежде чем перейти к финансовому планированию, необходимо понять основу любого финансового плана. Основа любого финансового плана это план финансовой защиты, который решает следующие задачи:
1. Защита своего будущего пенсионный план.
2. Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств страхование жизни.
3. Защита от непредвиденных финансовых проблем резервный фонд.
Как это ни кажется страшным, но у 90 % людей в России отсутствуют даже элементарные финансовые планы планы финансовой защиты. Привычка жить только сегодняшним днем очень часто приводит к большим трудностям в случае экономических, политических, социальных перемен.
Далее вы увидите, каким образом основа финансового плана план финансовой защиты интегрируется в различные виды планов.
Для чего нужен резервный фонд? Очевидно, что у любого человека периодически возникают какие-то проблемы, из-за которых приходится брать деньги в долг или временно затягивать поясок. Причинами этого может быть что угодно: переход от наемного труда к собственному бизнесу, болезнь, несчастные случаи, да много чего. Как правило, это ситуации, когда нужна приличная сумма денег, а настоящие поступления не могут ее обеспечить. Конечно, эти вопросы можно решать посредством займов и кредитов, но практика подсказывает, что гораздо разумнее иметь резервный фонд.

Это касается не только человека, семьи, но и компании тоже.
От кого защищать свое будущее, или что такое пенсионный план? В нашей стране сочетание слов «пенсионный план» является относительно новым. При переходе к рыночной экономике и изменении социальных тенденций (старение населения) государственные пенсии не могут обеспечить нужды людей при выходе на пенсию. Это не столько вина, сколько беда государства.

Поймите одно: когда вы уже не сможете работать или не захотите, вас некому будет кормить! Если вы правильно подойдете к процессу распределения капитала в процессе жизни, то сможете жить спокойно, пока небеса не призовут вас.
Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств. Зачем страховать жизнь? Ни для кого не секрет, что все мы умрем. Это не страшно, так устроена жизнь.

Дело лишь в том, умрем ли от старости или от непредвиденных обстоятельств (кирпич, самолет, автомобиль…).
Как мы уже говорили, у каждого из нас есть определенный жизненный уровень. Это квартира, машина, дом, родители, дети, загородный дом, отпуск, хобби, спорт, развлечения, образование, накопления… Забота обо всем этом, как правило, держится на доходе. Что происходит, когда на этот доход начинают воздействовать такие негативные факторы, как болезнь, несчастный случай, инвалидность, уход из жизни, временная нетрудоспособность?

Уровень жизни начинает понижаться.
Первым делом в расход идут накопления, далее прекращаются развлечения, хобби, могут быть проданы машины, дачи и т. д. Так вот, инструмент страхования в данных случаях является сильной подпоркой жизненного уровня. Именно в трудные моменты он позволяет оставаться в нужной финансовой форме. Особенно примите во внимание тот факт, что родители до времени совершеннолетия финансово обеспечивают жизнь детей.

В результате несчастного случая дети очень часто остаются без средств к существованию. Как будет строиться их жизнь дальше? Грамотные родители продумывают этот вопрос заранее.
Закрытие этих трех пунктов является основным при составлении финансового плана. Далее начинается очень интересный и далеко не скучный путь.
Обратите внимание: план финансовой защиты должен быть реализован как первый шаг в составлении любого плана. Почему? Финансовый план защиты это основа, как фундамент дома. Попробуйте построить высокий дом без фундамента.

Если не сразу, то через какое-то время он может перекоситься и причем очень сильно. Так выглядит финансовый дом без фундамента.


Создание богатства это почти как постройка дома. Чтобы дом был устойчивым и надежным, у него должен быть надежный фундамент.


Кто-то сочтет этот вариант консервативным. Но когда приходят люди, которые год назад с улыбкой смотрели на такой подход и кидались в рисковые операции, как в омут с головой, задаешься вопросом: «Неужели это у нас в крови, страсть к адреналину и повышенным рискам?» Зачем строить большой дом на песке, если вы собираетесь жить в нем долгие годы? Заложите хороший фундамент и стройте свой финансовый небоскреб!
Итак, мы говорили, что ваш финансовый план состоит из:
 финансового резерва;
 финансовой защиты здоровья и близких;
 финансовой защиты будущего.
Финансовый резерв это высоколиквидные активы, то есть активы, которые очень быстро можно поменять на другие ценности. Самые ликвидные активы это деньги. Соответственно, финансовый резерв хранится в деньгах.

Величина финансового резерва должна быть на уровне 612 месяцев ваших необходимых расходов.
Где должны храниться эти деньги? Есть вариант такой: половину этих денег хранить дома в сейфе в разных валютах, половину в надежном банке, можно также в разных валютах. Доходность по этим деньгам порядка 35 %, не больше.

Депозит подойдет срочный со специальными условиями, возможно, мультивалютный.
Второй и третий элементы содержатся в страховой накопительной программе. Она позволяет защитить и родных в случае потери основного кормильца. Также страховая накопительная программа гарантирует выплату определенного капитала при окончании программы страхования.

Это может быть наступление пенсионного возраста.
Какой должна быть сумма взносов в страховую компанию? Этот вопрос решается индивидуально. Но разумные цифры от $500 до $5000 в год, в зависимости от желаемого результата.
Как мы уже говорили, план защиты позволяет подстраховаться при непредвиденных ситуациях, защитить будущее и пережить кризис. Многим людям было бы неплохо иметь хотя бы такой план. Но в планах «Безжалостная капитализация» и «Умеренная капитализация» это только начало.

После реализации плана защиты наступает время заняться созданием настоящего капитала.


Финансовый анализ
Тем, кто не занимался таким анализом никогда, с первого раза не очень легко будет все сделать. По опыту скажем, что для прояснения четкой картины и формирования привычки «быть в курсе своих финансовых дел» и влиять на них, вам может понадобиться от одного до трех месяцев. Заниматься же этим готовьтесь всю жизнь. Поэтому рекомендуем полюбить этот процесс всем сердцем и заниматься им с душой.

Систематические занятия уже через несколько месяцев дадут вам четкое понимание зависимости финансовой состоятельности от ваших ПРИВЫЧЕК.
Не удивляйтесь, но отсутствие привычки 15 минут в день приведения отчетов в соответствие с реальностью и планирование завтрашних действий это та пропасть, которая отделяет вас от «состояния миллионера».
Когда вы видите, понимаете и планируете перетекание ваших денег, то вы у руля и цель достижима. Когда не видите, не понимаете и не планируете движения нет! Есть суета, которая ни к чему не приводит, а напоминает бег на месте.
Проведите четкий анализ в течение 13 месяцев. Составьте и ведите два отчета: активыпассивы, доходырасходы. Научитесь видеть движение ваших денег.

Поймите, из-за чего они движутся именно так? Как вы хотите, чтобы они двигались?
Многие люди не отдают себе отчета в том, насколько сильно на них влияют деньги. Финансовый анализ очень важен! Особенно тогда, когда мы строим финансовые планы.

Финансовый анализ это рентген. Не важно, на какой машине вы ездите, какую одежду носите и в каком ресторане обедаете. Покажите свой финансовый отчет.

Он расскажет о вас намного больше, чем дорогая машина, купленная в кредит!
Когда вы посмотрите на свои цели и на состояние своих отчетов, вы сможете прикинуть, хотя без опыта это сделать сложновато. Только просчет сможет показать, насколько реальны ваши планы. Многие люди ждут, что вот-вот скоро что-то должно произойти, что-то должно измениться. Но открутите десять лет назад. Тогда вы думали так же.

Что изменилось? Спешите ДЕЛАТЬ!

К примеру, вам тридцать пять лет, и вы хотите:
1. Перестать работать в 50 лет и получать пассивный доход в размере $1000 в месяц.
2. Построить себе дом под Москвой в пределах $300 000.
3. Купить новый автомобиль за $25 000.
4. Съездить в длительное путешествие за $30 000.
При всем этом ваш доход составляет $1000, нет никаких накоплений. На свои нужды вы расходуете $1000 и не собираетесь ничего менять.
Проанализировав финансовые отчеты и взглянув на тенденции без всякого расчета, можно сказать, что в лучшем случае из всех целей вы сможете реализовать лишь одну перестать работать в 50 лет. Но перестать работать вы можете и завтра, вопрос лишь в том, на что жить? Никакого пассивного дохода при таком подходе создать не получится.

У многих людей подобная картина. Так как быть? Дальше нужно корректировать.

ЧТО? Либо устранять и уменьшать желания, либо наращивать возможности. Еще хорошенько взгляните на свои активы, нет ли у вас никому не нужных машин, гаражей, пустых квартир, которые можно продать, сдать в аренду или перевести в активный капитал, который будет постоянно расти или давать постоянный доход, в результате увеличивающий вашу капитализацию.




Содержание  Назад  Вперед