Ксерокопия документа, удостоверяющего личность


- не допускается выпуск карт типа Business юрлицам-нерезидентам, за исключением организаций, на которые Банком установлен лимит кредитования;
- БК не выдаются клиентам, физическим и юридическим лицам, представляющим поддельные/недействительные документы или неверные сведения о себе.
Все ограничения на выпуск карточек так или иначе связаны с безопасностью ведения операций. Каждая служба безопасности имеет свои возможности по информационному обеспечению, по проверке данных, содержащихся в заявлениях. Ограничение по доступу к информационным ресурсам могут не позволять, например, осуществлять проверки иногородних лиц.

Практически невозможно проверять так называемые установочные данные нерезидентов. Отсутствие информации о месте работы или ее сокрытие означает либо неплатежеспособность заявителя, либо невозможность ее оценить и, соответственно, принять обоснованное решение о выдаче карты. Тем более не следует иметь дело с недобросовестными заявителями, пытающимися ввести в заблуждение или попросту обмануть банк.

С неверными сведениями о себе, правда, надо быть осторожнее. Клиент может указать неверные сведения о себе неумышленно. Для примера можно упомянуть указание по привычке старого адреса прописки после переезда.
Также каждая служба безопасности имеет на вооружении свои методы аналитической работы, поэтому система ограничений может иметь совершенно иной вид, как более строгий, так и менее.

2.1. Пакет документов, необходимый для оформления банковской карты

В пакет документов для выпуска БК для физического лица входят:
- Заявление на получение БК (Приложение 2), Заявление на получение дополнительной БК (Приложение 3) (в случае выпуска дополнительной БК). В заявлении Клиент указывает необходимые Банку сведения и заявляет о своем согласии с Правилами пользования БК (Приложение 1) и Тарифами Банка;
- Ксерокопия документа, удостоверяющего личность (Приложение 5). Ксерокопированию подлежат только те страницы документа, где имеется информация о Клиенте;
- банковские документы (приходные ордера, мемориальные ордера) на сумму пополнения ЛС и на сумму комиссии за выпуск и годовое обслуживание БК.
В пакет документов для выпуска БК для юридического лица (корпоративная карта) входят:
- 2 экземпляра договора корпоративного расчетного счета (Приложение 4), подписанных руководителем Компании и скрепленных ее печатью;
- Заявление на открытие ЛСК;
- Заявление на получение БК (Приложение 2) в одном экземпляре, оформленное на каждого Держателя. В Заявлении Держатель заявляет о своем согласии с Правилами пользования БК (Приложение 1);
- копия документа, удостоверяющего личность (Приложение 5), на каждого Держателя;
- нотариально заверенная копия Устава (если текущий/расчетный счет юридического лица не открыт в Банке);
- нотариально заверенная копия Учредительного договора (если текущий/расчетный счет юридического лица не открыт в Банке);
- нотариально заверенная копия постоянного свидетельства о регистрации предприятия (если текущий/расчетный счет юридического лица не открыт в Банке);
- 2 экземпляра банковской карточки с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться счетом (Руководитель и Главный бухгалтер), и оттиском печати (если текущий/расчетный счет не открыт в Банке);
- нотариально заверенная копия свидетельства о постановке юридического лица на учет в налоговом органе в 2-х экземплярах (если текущий/расчетный счет юридического лица не открыт в Банке). Ссудный счет открывается при наличии справки об уведомлении налогового органа об открытии ссудного счета;
- справка из Госкомстата о постановке на учет - копия, заверенная нотариально либо печатью Предприятия (если текущий/расчетный счет юридического лица не открыт в Банке);
- копия приказа о назначении на должность Главного бухгалтера.
Остановимся подробнее на документообороте. Как это может ни странно показаться новичку в банковском производстве, но от состава пакета документов, формы документов в высокой степени зависит не только скорость и качество предоставления услуги, но и, собственно, само содержание услуги. Данное утверждение справедливо не только в отношении карточек, но и для любого другого финансового продукта (услуги, которая оказывается после этапа оценки клиента по каким-либо документарным признакам).



Например, выдача любого рода кредитов.
По ходу проработки операционных процедур следует как можно в большей степени абстрагироваться от условий договоров, любых оценочных шагов и выводов, а также как можно в меньшей степени полагаться на квалификацию и универсальность участвующих в операционном процессе сотрудников. Правильным будет преследование целей алгоритмизации действий персонала, раскладывание всех действий на простейшие составляющие таким образом, чтобы минимизировать время, необходимое для совершения той или иной операции. Необходимо добиваться того, чтобы каждое операционное действие имело только два варианта исполнения: либо "да", либо "нет", и по возможности не оставляло простора для творчества или вариаций.
При проектировании документооборота следует уделять внимание оценке времени, необходимого для выполнения всего цикла. При этом с одной стороны надо иметь в виду что нельзя превышать установленный тарифами и условиями выпуска карточек срок выпуска, а с другой - нельзя сокращать время, необходимое на выполнение отдельных этапов процедуры. Например, это касается времени, необходимого для проверки клиента по линии экономической безопасности.
Обратим внимание на одну важную составляющую операционного процесса по эмиссии карточек. Важность этого элемента с точки зрения организации операционного процесса выявлена опытным путем и понимание этого фактора будет несомненно полезна начинающим картменеджерам.

Гражданский кодекс РФ предусматривает несколько различных форм договорных отношений при двусторонних сделках. Самая распространенная в хозяйственном обороте форма - простая письменная. Она подразумевает оформление двух экземпляров текста договора, имеющих равную юридическую силу и подписанных договаривающимися сторонами. Менее распространенной является форма договора присоединения, при которой одна из сторон публично декларирует предложение товара/услуги и условия (правила) поставки/оказания, в том числе цены/тарифы.

Вторая сторона по сделке выражает свое согласие на вступление в договорные отношения и одновременно вступает в них путем письменного выражения своей воли в форме, например, заявления. Сторона, предоставляющая услугу (товар), считается вступившей в договорные отношения по факту оказания услуги или поставки товара.
Вся вышенаписанная юридическая преамбула призвана разъяснить чрезмерно консервативно настроенным банковским сотрудникам, что простая письменная форма не единственно возможная и юридически абсолютно равная форме договора присоединения. Таким образом, вопрос об использовании какой-либо из этих форм в работе с клиентом должен решаться с позиций ее психологического восприятия, и с другой стороны - с точки зрения удобства в операционной работе.
Сказанное, разумеется, непосредственно относится к карточным услугам. В настоящем уже мало у кого вызывает сомнение целесообразность использования договора в форме присоединения для выпуска карточек для физических лиц. Это означает, что клиенту достаточно заполнить и подписать заявление на карточку, а банку собственно выдать карточку для того, чтобы юридически вступить в договорные отношения по карточным операциям.

С операционной точки зрения, мы надеемся, у читателей не возникнет сомнений, с какой из форм договора легче работать: разумеется, с заявлением.
В отношении юридических лиц, однако, такая логика не работает. Здесь решающую роль играет психологическая привычка финансовых и юридических служб организаций к простой письменной форме договорных отношений с банком. Поэтому мы рекомендуем в работе с корпоративными картами придерживаться именно ее. Еще один момент, влияющий на удобство и, как следствие, на время обработки заявлений на карточки. Очень важна сама форма заявления, расположение информации на листе, необходимо даже продумывать такие детали, как форма пространства для написания фамилии или названия организации-работодателя заявителя.

То есть, например, предложить клиенту написать фамилию таким образом, чтобы каждая буква была в отдельной клеточке. Это сократит время ручного ввода информации в программный комплекс "Пластиковые карты".

2.2. Порядок действий сотрудника учреждения Банка при приеме документов

Для оформления БК, физическим лицам, сотрудник учреждения Банка, ответственный за работу с БК:
- проверяет самоличность клиента (сличает внешний вид клиента с фотографией в документе, удостоверяющем личность);
- проверяет подлинность документа, удостоверяющего личность клиента, основываясь на методах, изложенных в Приложении 9;
- в случае обнаружения признаков подделки в удостоверяющем личность документе отказать клиенту в заведении БК;
- в случае несоответствия подписей в заявлении на выпуск карты и в документе, удостоверяющем личность, просит клиента подписаться еще раз или отказывает в выпуске карты;



Содержание раздела