Код валюты (номинала) - код выдаваемой валюты

- национальный заграничный паспорт или заменяющий его документ - для иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации,
- внутренний общегражданский паспорт или заменяющий его документ, общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации,
- удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации,
Предъявляемый Держателем документ не должен быть просрочен. На иностранных документах, российских заграничных паспортах необходимо проверить дату окончания срока действия.
4. Идентифицировать личность Держателя по предъявляемому документу, обращая внимание на фотографию.
5. Сверить имя и фамилию, указанные на карте, с данными, указанными в предъявляемом документе.
Если карта или личность Держателя не соответствуют хотя бы одному из вышеперечисленных пунктов, то выдавать наличные средства по карте запрещается, а Держателю рекомендуется обратиться в банк, выдавший карту.
Если в результате проведенной проверки личность Держателя и карта не вызывают сомнений, следует выяснить у Держателя, какую сумму тот хотел бы получить, и провести авторизацию запрашиваемой суммы.
1.3. Выдача наличных средств
Наличные денежные средства по карте можно выдавать только после получения кода авторизации. Проведение операции производится с помощью электронного терминала или импринтера (Приложения 3, 4).
При проведении операции выдачи наличных денежных средств необходимо выписать данные документа, удостоверяющего личность (серию, номер и срок действия), на слипе или на чеке электронного терминала.
При проведении операции на электронном терминале с вводом ПИН-кода выписка данных документа удостоверяющего личность клиента на чеке электронного терминала не требуется, но при выдаче долларов США оформляется справка ф. 0406007.
Порядок действий следующий:
1. При выдаче наличных средств в иностранной валюте оформить справку формы 0406007, при этом во всех графах части справки "Принято от Клиента" проставляется знак XXX. В верхней части "Получено Клиентом" заполняются графы:
Код ценности - "10, 11";
Код валюты (номинала) - код выдаваемой валюты;
Сумма цифрами - сумма цифрами выдаваемой валюты;
Сумма прописью - сумма прописью выдаваемой валюты.
Справка подписывается кассиром, обслуживающим Держателя.
2. Выдать Держателю требуемую сумму без учета начисленной комиссии.
3. Передать Держателю первый экземпляр слипа (чека), справку, карту и документ, удостоверяющий личность.

2. Ответственность кассира

1. За несоблюдение настоящего Порядка кассиры несут дисциплинарную и полную материальную ответственность.
2. При обслуживании банковских карт кассир должен строго исполнять настоящий Порядок.
3. За неправильное оформление слипа или чека, справки, за неправильную идентификацию личности Держателя и/или карты, что повлекло за собой невозмещение Банку выданной кассиром суммы, последний несет ответственность согласно установленному в Банке порядку.

3. Порядок оформления операций по выдаче наличных средств

1. По мере совершения операций кассир заполняет реестр выданных наличных денежных средств по банковским карточкам, в разрезе выдаваемых валют и платежных систем. Реестры оформляются в двух экземплярах.
2. По операциям, совершенным в кассах дополнительных офисов: на основании первого экземпляра реестра ответственный сотрудник (бухгалтер) дополнительного офиса распечатывает расходный кассовый ордер в двух экземплярах и в автоматизированной банковской системе делает проводку:

Дт 47423 - "Дебеторская задолженность по операциям с банковскими картами"
Kт 20202 - "Касса"

- на сумму выданных наличных средств за операционный день.
По операциям в обменных пунктах: на основании первого экземпляра реестра ответственный сотрудник (бухгалтер) дополнительного офиса в автоматизированной банковской системе делает проводку:

Дт 47423 - "Дебиторская задолженность по операциям с банковскими картами"
Kт 20206 - "Касса обменного пункта"

- на сумму выданных наличных средств, - распечатывается мемориальный ордер в двух экземплярах.
По всем операциям первые экземпляры ордеров помещаются в документы дня, вторые экземпляры передаются в Картподразделение.

3. Вторые экземпляры слипов (чеков), первые экземпляры реестров и ордеров хранятся вместе с другими кассовыми документами дня в установленном Банком порядке в течение срока, установленного для хранения кассовых документов. Копии документов могут быть предоставлены Картподразделению по его запросу.
4. Третьи экземпляры слипов, отчеты ПОС-терминалов, вторые экземпляры реестров (Приложение 5) дополнительные офисы на следующий день передают в Картподразделение. Филиалы периодически пересылают указанные документы почтой или курьером в Картподразделение, при этом слипы должны поступать в Картподразделение не реже 1 раза в месяц. При пересылке почтой в пакет вкладывается опись пересылаемых документов.
5. Картподразделение производит проверку правильности заполнения слипов и наличия обязательных реквизитов оттиска карты на слипе.
6. В случае выявления нарушений правил оформления слипов сотрудник Картподразделения делает запись на описи в произвольной форме с указанием номера слипа, даты операции и кратким описанием характера нарушения.
7. Контроль за своевременностью и полнотой возмещения средств по операциям с банковскими картами возлагается на Картподразделение:
- слипы аккумулируются в Картподразделении и не реже чем один раз в пять рабочих дней отправляются при сводном отчете Банка (Приложение 6) в Процессинговый центр;
- прием слипов на обработку документируется подписью ответственного сотрудника Процессингового центра на первых копиях сводного отчета Банка и описи;
- в случае несвоевременного поступления возмещения от платежной системы выясняется причина;
- в случае, если сумма возмещения не соответствует сумме, указанной в сводном отчете проводится выяснение, по каким слипам (чекам) не получено возмещение, а также причины, по которым это произошло.
8. После получения покрытия по выданным наличным, учитывающие комиссию Процессингового центра, установленную договором, погашается де-беторская задолженность и учитывается доход. На основании служебной записки от Картподразделения УРиОО формирует следующие проводки:

Дт 30110 - "Корреспондентский счет в кредитной организации-корреспонденте"
Kт 30301 - "Расчеты с филиалами, расположенными в РФ"
либо
Kт 47423 - "Дебеторская задолженность по операциям с банковскими картами" (по суммам, выданным московскими дополнительными офисами)

- на сумму полученного покрытия по московским офисам и на сумму покрытия и комиссии для филиалов.
После поступления средств на счет межфилиальных расчетов бухгалтерия филиала делает проводку:

Дт 30302 - "Расчеты с филиалами, расположенными в РФ"
Kт 47423 - "Дебеторская задолженность по операциям с банковскими картами"

- на сумму покрытия.
Доход по операциям, совершенным в московских офисах учитывается УРиОО на основании служебной записки из Картподразделения. По операциям, совершенным в филиалах доход учитывается бухгалтерией филиала.

Дт 30302 - "Расчеты с филиалами, расположенными в РФ"
либо
Дт 30110 - "Корреспондентский счет в кредитной организации-корреспонденте"
Kт 70107 - "Доходы по банковским картам"
- на сумму взимаемой комиссии Банка (за вычетом комиссии ПЦ). Выверка счетов 47423, открытых с признаком филиала, выполняется филиалом, счетов, открытых с признаком ГлавОПЕРУ и московских дополнительных офисов - Картподразделением на ежедневной основе.
Приложение 1. Проверка подлинности карты

1.1. На картах должен присутствовать ряд отличительных признаков (элементов защиты карт), которые являются обязательными для соответствующей платежной системы, и свидетельствуют о подлинности карты.
Следует иметь в виду, что помимо обязательных элементов защиты на карте могут присутствовать дополнительные элементы защиты эмитента карты.
1.2. Реквизиты карт Visa, MasterCard (номер карты, срок действия, имя, фамилия) наносятся на лицевую сторону карт специальным способом "тиснения" - эмбоссируются.
1.3. Реквизиты карт Visa Electron, Cirrus/Maestro наносятся на лицевую сторону карт специальным способом - "intent printing", "laser engraving" (допускается также эмбоссирование).
1.4. Карта не должна быть повреждена, надломлена, разрезана, проэмбоссированные цифры и буквы должны ровно выступать над поверхностью карты, не должны быть перебиты, переклеены.

Основные характеристики и элементы защиты карт VISA и VISA ELECTRON

Лицевая сторона карты

VISA VISA ELECTRON

Номер карты: Проэмбоссирован в 1Нанесен с помощью лазера или
строке карты. выгравирован ("laser engraved"
or "intent printed") в 1
строке;
- начинается
c 4 4
- количество
цифр 16 или 13 16
- группировка4-4-4-4 или 4-3-3-3 4-4-4-4
цифр Последние 4 (3) цифрыНомер может быть нанесен либо
проэмбоссированы нацеликом, либо могут быть
голограмме нанесены первые 4 цифры и
последние 4 цифры с интервалом
между ними.

Лицевая сторона карты

Срок действия
VISA: Проэмбоссирован во 2 строке.

Содержание раздела