Активные операции коммерческих банков


Контокоррентный счет - единый активно - пассивный счет, посредством которого осуществляются все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком.
Корреспондентский счет - счета других дружественных банков, открытых в настоящем банке.
Эмитированные средства банков - есть средства клиентуры, вложенные в ценные бумаги банка (в облигации и векселя).
6.6.3. Активные операции коммерческих банков

Активные операции коммерческих банков - это операции, связанные с размещением банковских ресурсов.
В зависимости от срока различают: срочные (на определенный срок) и онкольные (возвращаемые по первому требованию) ссуды и кредиты.
В зависимости от обеспечения различают:


  1. Вексельные ссуды, в том числе:



  1. учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;

  2. акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;

  3. аваль - выдача гарантий платежеспособности векселедателя. Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель.

  4. выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).



  1. Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.

  2. Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).

  3. Лизинговые операции.



6.6.4. Прочие операции банков

Комиссионные операции - различные поручения своих клиентов за их счет (например, перевод денег, в том числе и за рубеж).


  1. Аккредитивная операция - поручение от клиента произвести платежи третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный и денежный аккредитив.

  2. Инкассовые операции - это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).

  3. Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников.

  4. Доверительные операции - хранение, передача и управление (траст) определенным имуществом клиента.

  5. Торгово - комиссионные операции - покупка и продажа по поручению клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.

  6. Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и осуществление операций, связанных с управлением собственностью клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по доверенности и в связи с опекой). Следует заметить, что особенность трастового договора состоит в том, что банк не несет ответственности за отрицательный финансовый результат.



6.7. Центральный банк России и его функции

Характерными для ЦБ являются следующие функции:


  1. эмиссия и контроль денежного обращения;

  2. расчетный и резервный центр банков;

  3. управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

  4. выполнение роли "кредитора последней инстанции";

  5. установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;

  6. определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

  7. проведение научных исследований;

  8. определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;

  9. формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики;


В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) являются:



  1. эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;

  2. остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;

  3. капитал и резервы банка.


Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:


  1. процентные ставки по операциям Банка России;

  2. нормативы обязательных резервов коммерческих банков (до 18% по рублевым счетам и 2,5% по валютным);

  3. операции на открытом рынке;

  4. рефинансирование банков;

  5. валютное регулирование;

  6. установление ориентиров роста денежной массы;

  7. прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.















Примерная структура Центрального банка







































Операции Банка России находят отражение в его сводном балансе (1996г):







































Актив
%

1. Золото
5,2

2. Иностранная валюта
34,9

3. Наличные деньги в кассах
0,3

4. Кредиты Министерству Финансов
22,4

5. Операции с ЦБ
16,5

6. Кредиты
6,0

7. Межгосударственные расчеты
1,9

8. Прочие активы
12,8


Баланс 259967012 млн. руб.







































Пассив
%

1. Уставный капитал
3000млн.р

2. Резервы и фонды
10,3

3. Валютные счета
4,5

4. Наличные деньги в обращении
37,5

5. Средства коммерческих банков
14,1

6. Средства бюджетов и клиентов
6,9

7. Средства в расчетах
2,0

8. Прочие пассивы
24,6


Баланс 259967012 млн. руб.


7. Рынок ценных бумаг

7.1. Ценные бумаги

Ценные бумаги - это права на ресурсы, обособившиеся от своей основы и даже имеющие собственную материальную форму.































Виды ресурсов
Вид ценных бумаг

1. Земля
Ипотека, земельный приватизационный чек

2. Недвижимость
Акция, ипотека, жилищный сертификат

3. Продукция
Коносамент, обращающееся складское свидетельство, обращающийся товарный фьючерсный контракт, товарный опцион

4. Деньги
Облигация, вексель, депозитный сертификат, чек, банковский акцепт

5.Ценные бумаги
Производные фондовые инструменты (варранты, финансовые фьючерсы, опционы)

6.Право на ведение валютных операций право на экспорт - импорт и т.д
Лицензии, сертификаты



В качестве ценных бумаг признаются только такие права на ресурсы, которые отвечают следующим фундаментальным требованиям:


  1. обращаемость (способность покупаться и продаваться на рынке);

  2. доступность для гражданского оборота (т.е. быть объектом гражданских сделок - займа, дарения, хранения, комиссии, поручения);

  3. стандартность и серийность (стандартную форму, содержание, правила);

  4. документальность (содержать все предусмотренные законодательством обязательные реквизиты);

  5. регулируемость и признание государством;

  6. рыночность;

  7. ликвидность (способность превращения в деньги);

  8. риск.


Положение о выпуске и обращении ценных бумаг и фондовых биржах в РФ от 28.12.91 г. № 78 гласит:
"Ценная бумага - это денежный документ, удостоверяющий имущественное право или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ".
Ценная бумага подтверждает факт предоставления капитала инвестора эмитенту и дает его владельцу право на получение определенного дохода.


7.2. Рынок ценных бумаг

Финансовый рынок - это организованная система отношений по поводу совершения актов купли - продажи права пользования определенными финансовыми ресурсами путем сбалансирования спроса и предложения посредством уравновешивающей их цены.
Финансовый рынок состоит из 3-х элементов:


  1. Рынка находящихся в обращении наличных денег и выполняющих аналогичные функции краткосрочных платежных средств.

  2. Рынка ссудного капитала.

  3. Рынка ценных бумаг, который можно назвать также фондовым рынком.


Целью существования рынка ценных бумаг является вовлечение дополнительных инвестиционных ресурсов в хозяйственный оборот, обеспечение "перелива" денежных средств из менее эффективных сфер хозяйствования в более эффективные.
По целям функционирования (мобилизация средств и их "перелив") рынок ценных бумаг делится на первичный и вторичный.
Первичный рынок - это рынок первых или повторных эмиссий ценных бумаг, рынок на котором осуществляется начальное размещение ценных бумаг среди инвесторов. Размещение производится обычно через специальные финансовые институты (инвестиционные банки, брокерские фирмы, дилерские агентства, клиринговые компании) или через фондовые биржи. Весь мобилизованный капитал поступает в распоряжение инвестора.
Вторичный рынок - это рынок, на котором обращаются ранее эмитированные на первичном рынке ценные бумаги. Вторичный рынок не увеличивает стоимости привлеченных финансовых ресурсов, но создает механизм ликвидности, формирует доверие к инвестору и спрос на ценные бумаги.


7.3. Классификация рынков ценных бумаг по видам применяемых технологий торговли


















Аукционные рынки



Не аукционные рынки

Более конкретно:
Стихийный рынок -это частный оборот в его не регулируемой части Простой аукционный рынок (характерен для неразвитых биржевых и внебиржевых фондовых рынков).



Содержание раздела